La gestion de patrimoine adaptée aux professionnels
PROTEGER MES REVENUS – MA PREVOYANCE
Face aux aléas de situations imprévues, privées ou professionnelles, assurer ses revenus permet de protéger financièrement son foyer et ses proches.
Professionnel libéral ou travailleur non salarié, les
prestations de prévoyance des caisses retraites ne satisfont que partiellement à la reconstitution des revenus des indépendants en cas de maladie, d’accident ou d’hospitalisation.
Un contrat de prévoyance vous octroie un substitut de revenus en cas d’incapacité et d’invalidité. De plus, des garanties décès peuvent indemniser les bénéficiaires désignés. De nombreuses options s’adaptent à vos besoins.
Afin de déterminer la couverture la plus adaptée à ses besoins, le professionnel devra étudier les contrats tant sur le choix des garanties, leur niveau d’indemnisation que le tarif du contrat. Néanmoins, une lecture attentive des conditions générales précisant la qualité du contrat sera l’élément clef d’une bonne couverture.
Un contrat de qualité n’est pas plus couteux !
Les solutions sont multiples et de nature très diverse :
Qu’est ce que l’Incapacité temporaire de travail – ITT :
Comme son nom l’indique, l’arrêt de travail est total mais reste temporaire. Ces prestations peuvent être versées sur une durée maximale de 3 ans. C’est pour cela que le montant des garanties, la durée des franchises et les exclusions sont des points d’attention essentiels.
A noter qu’au-delà de 3 ans, l’assuré sera considéré invalide.
Comment fonctionne la garantie Invalidité ?
Dans cette situation, l’état de santé de l’assuré est considéré comme consolidé. Il permet à l’assureur d’établir un taux d’invalidité. Ce taux servira au calcul de la prestation versée à l’assuré. Le caractère irréversible de cette garantie fondamentale nécessite un accompagnement personnalisé et objectif.
Le diable se cache dans les détails : Du seuil d’intervention, au mode de calcul et à la méthode d’évaluation, la rédaction proposée par les conditions générales aura pour conséquence des niveaux d’indemnisation très différents d’un assureur à un autre.
Eria Patrimoine réalise un audit de protection sociale (Analyse personnalisée), met en exergue les éléments essentiels d’une bonne couverture sociale (critères de vigilance pour chaque garantie), proposer une solution sur mesure en tenant compte de vos besoins, votre âge, votre profession et de votre patrimoine. Et enfin argumente le choix de la solution à la lecture des conditions générales que vous ne lierez surement qu’à cette occasion !
